Негласный чёрный список: за что банки могут вас заблокировать

Эксперт портала «Банки.ру» Данил Кляхин рассказал изданию «PRO город» о том, что денежный перевод свыше 100 тысяч рублей обязательно привлечет внимание. Особенно, если сумма проходит по одному счету в течение суток.

По словам специалиста, банки обязаны анализировать операции клиентов. Их обязывает к этому Федеральный закон «О противодействии отмыванию доходов».

Впрочем, под подозрение могут попасть и более скромные суммы переводов. Сомнительными транзакциями могут посчитать:

• если с одной карты за сутки совершено более 30 переводов;
• фиксируется свыше 10 получателей в сутки или более 50 получателей-физлиц за месяц;
• только что полученные средства моментально уходят другому адресату;
• по счету не производят обычные платежи, например, за «коммуналку» или телефон;
• на карте постоянно остается небольшой остаток средств - менее 10% от оборота.

Искусственный интеллект автоматически отслеживает карты, которые используются для транзита средств, при этом не используемые для повседневных расходов, таких как оплата покупок в магазинах, услуг, в том числе коммунальных.

По закону, банк при обнаружении подозрительной активности может заморозить операцию на 48 часов. За это время финансовая организация должна удостовериться, что клиент осознанно совершает операцию. Сотрудники банка могут позвонить и попросить пояснить, на что клиент собирается потратить переведенную сумму.

В случае, если ответ банк не удовлетворит, он может отказать в переводе или ограничить операции по карте, а также по Системе быстрых платежей (СПБ) и по электронным кошелькам.

Эксперты дали несколько советов, что нужно делать, чтобы избежать блокировки карт.

• Не пользоваться личной картой для массовых переводов.
• Оплачивать картой услуги и товары.
• Не совершать слишком часто однотипные операции.
• При высокой активности переводов не допускать нулевого остатка или очень маленького остатка.

Эксперт пояснил, что у банков нет задачи ограничить финансовую активность клиентов. Его задача - бороться с теневыми схемами и обналичиванием средств. Если соблюдать вышеперечисленные правила, риск блокировки карты становится минимальным.