Липчан предупредили о «чёрных» кредиторах - как не остаться без квартиры
Совсем недавно объявления, обещающие получение денег за час, мгновенные кредиты и займы по одному документу, были на каждом столбе. Сейчас они пропали, а нелегальные «переселились» в интернет, а их требования значительно возросли: если раньше они брали в залог бытовую технику, то теперь предлагают залог квартир и автомобилей.
По данным Центробанка, в первые три месяца этого года было выявлено 236 компаний с признаками нелегального кредитования, что на 28% больше по сравнению с предыдущим кварталом. Хотя до этого число подобных организаций снижалось.
Одной из причин роста "черных кредиторов" является сложность с получением кредитов в банках, поясняют эксперты. ЦБ ужесточил макропруденциальные меры, и банкам стало невыгодно кредитовать слишком закредитованных заемщиков. В результате люди обращаются к ростовщикам.
В основном нелегальные кредиторы выдают займы под залог имущества. Их схема проста: клиент получает деньги в долг и одновременно подписывает договор залога. Даже небольшие нарушения условий кредита могут привести к тому, что кредитор заберет имущество, будь то квартира или машина. И такие случаи действительно происходят.
Например, Евгений из Барнаула рассказывает о случае с пожилыми людьми, которым срочно понадобились деньги на импортные лекарства. Дедушка подписал все документы, не читая их, и через два месяца столкнулся с угрозой выселения из-за задержки платежа.
Журналист «Комсомолки» решил проверить ситуацию и набрал в поисковой системе фразы «кредиты» и «деньги в долг». На его запрос вышла масса предложений. Он связался с одним из кредиторов, который предложил свои условия: процентная ставка в 20% годовых и срок кредита до 25 лет при условии залога недвижимости.
Жулики имеют беспроигрышную стратегию: они либо навязывают завышенные проценты, либо получают в собственность высокоценное имущество, которое значительно превышает сумму кредита. Они пользуются тем, что люди обращаются к ним в критических ситуациях, не имея времени на обдумывание.
Поймать мошенников непросто, но их жизнь можно усложнить. Центробанк активно работает над выявлением таких компаний и блокирует их интернет-ресурсы вместе с Генпрокуратурой и Роскомнадзором, добавляя их названия в черный список, что запрещает им продолжать действовать.
Ответ на вопрос о том, как избежать встречи с «черным кредитором», очень прост: если не хотите пострадать, просто не приближайтесь. К «черным кредиторам» не попадают случайно.
По словам юриста Михаила Алексеева, человек вполне способен осознанно обратиться к легальным кредиторам, таким как банки или микрофинансовые компании. Все, что вне этого круга — это серый рынок, и случайно попасть туда невозможно: обращение к «черному кредитору» — это осознанный выбор.
Закон в целом не запрещает выдачу займов, однако физическое лицо может одалживать деньги под залог недвижимости только в том случае, если не требует процентной ставки.
Юрист Сергей Крылов поясняет, если кредитор без лицензии требует проценты, его действия квалифицируются как незаконные, и здесь применима статья 171.5 Уголовного кодекса — «незаконное предоставление потребительских кредитов», за которую можно получить до трех лет лишения свободы. В прошлом году было возбуждено более пятисот уголовных дел по этой статье.
Что касается залога, если квартира указана в качестве обеспечения по кредиту, то заемщик рискует ею лишиться, если не погасит долг. Сергей Крылов подчеркивает, что заемщик может потерять имущество, о чем прямо указано в большинстве договоров. Однако защититься от «черных кредиторов» всё же возможно, если речь идет о единственном жилье. Каждая ситуация уникальна, и подход к защите должен быть индивидуальным.
В первую очередь, стоит обратиться в правоохранительные органы. Крылов рекомендует обращаться в полицию для возбуждения уголовного дела, что поможет признать договор залога недействительным. Также можно уведомить Центробанк через специальную форму, что может привести к внесению организации в черный список.
Важно не забывать консультироваться с юристами. Однако многие люди избегают этого шага и вместо этого обращаются в долговые компании, предлагающие решение вопроса через банкротство.
Когда речь идет о залоге автомобиля, ситуация становится сложнее. Крылов говорит, что здесь может оформляться сложная схема, похожая на ломбардный залог, где человек якобы продает машину, а потом выкупает её. Если удастся доказать, что эта сделка — фикция и на самом деле это займ, договор станет возможно дисквалифицировать как незаконный.
