Банк, который лопнул

В пятницу, 13 декабря, Центробанк отозвал лицензии ещё у трёх коммерческих банков — «Инвестбанка», Смоленского банка и Банка проектного финансирования. Липецкое отделение «Инвестбанка», находящееся на проспекте 60 лет СССР, также прекратило свою деятельность. На двери офиса появилось объявление, что банк не обслуживает клиентов по техническим причинам. Точное количество своих вкладчиков в офисе не сообщают, от каких-либо комментариев отказываются. Во второй половине дня в пятницу, как только информация о закрытии банка распространилась по городу, к офису стали подходить люди, но внутрь их никто не пустил.

По официальному заявлению Центробанка, лицензия у «Инвестбанка» была отозвана из-за того, что банк не исполнил требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли мер по нормализации его деятельности. 

Многие аналитики говорят, что «Инвестбанк», как и и другие коммерческие банки, лишившиеся лицензии в этом году, попали под так называемую расчистку банковского сектора. Впрочем, впервые о расчистке заговорили ещё в 2009 году, когда территориальным управлениям Центробанка было дано поручение осуществлять контроль за всеми изменениями в деятельности коммерческих банков. Дело в том, что в 2009-м были приняты поправки в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», согласно которым уже с 2010 года капитал банков должен быть не менее 90 млн рублей, с 2012-го — не менее 180 млн. Почему «Инвестбанк» попал в чёрный список, непонятно, так как, по данным РИА «Рейтинг», он занимает 80-е место среди крупнейших банков РФ с активами в 75,6 миллиарда рублей. Объём вкладов населения у «Инвестбанка» на ноябрь составлял примерно 39,4 миллиарда.

Летом 2013 года в Интернете появился список банков, которые могут быть ликвидированы в ближайшее время. Якобы такой список подготовил Центробанк, чтобы бороться с ненадёжными кредитными организациями. Глава Центробанка Эльвира Набиулина официально заявила, что её ведомство не имеет никакого отношения к этому списку. Просто Центробанк, отзывая лицензии у коммерческих банков, оздоравливает банковскую систему в стране, что позволит в дальнейшем сделать эту систему более устойчивой. 

Планируется, что в течение ближайших пяти лет работа за зачистке банков будет продолжена. На рынке кредитных организаций останутся только самые надёжные. Глава миссии МВФ в России Антонио Спилимберго заявил, что политику российского Центробанка нельзя рассматривать как массированную атаку на банки, она должна положительно сказаться на банковском секторе России.

— Я считаю, что в первую очередь закрытие небольших банков отразится на людях, — уверена экономист Наталья РЕТУНСКАЯ. — Небольшие компании, ЧП, ИП неинтересны крупным банкам, значит, и кредит как юридическое лицо не смогут получить. Да и обычные люди не всегда проходят проверки в крупных банках. То есть часть граждан будет лишена возможности взять в долг денег у банка под невысокие проценты, а будут вынуждены обращаться в центры микрозаймов, где условия кредитования жёстче. На мой взгляд, вся эта расчистка ведётся с той целью, чтобы оставить в банковском секторе десятку крупнейших банков, которые потом будут диктовать свои условия. Чтобы обезопасить свои накопления, стоит их раскидать по счетам в нескольких банках, причём суммы должны быть не больше 700 тысяч рублей, то есть суммы страхового возмещения.

Что делать, если ваш банк закрылся

* Если у вас там вклады

Липецким вкладчикам «Инвестбанка» волноваться не стоит, выплаты по вкладам начнутся с 27 декабря. Как сообщил Центробанк, до 19 декабря будет определён правопреемник «Инвестбанка» и конкурсный управляющий. Более того, «Инвестбанк» является участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому каждый вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Но полностью получить свои деньги назад смогут лишь те люди, у которых сумма вклада не превышала 700 тысяч рублей. А если денег было больше, то 700 тысяч выплатят сразу, а остальное отдадут после решения суда и признания банка банкротом, в ходе ликвидации банка, в порядке очереди. Поэтому если у вас хранилась большая сумма, то после того, как будет назначен правопреемник, надо обратиться к нему с письменным заявлением о выплате денег. 

Чтобы получить назад свой вклад

Если сбережения хранились в банке, лишённом лицензии, необходимо обратиться с требованием о возмещении денег в Агентство по страхованию вкладов, именно оно будет возвращать сумму накоплений. С заявлением о выплате страховки необходимо прийти в указанный пункт выплат. Вся информация о пункте выплат размещается в СМИ или на сайте АСВ. Там примут заявление, предоставят информацию о сумме вкладов, назовут размер страховки и предоставят выписку из реестра с указанием размера возмещения. Как пояснил помощник прокурора Советского района Сергей ТРУБНИКОВ, для этого надо предоставить в агентство следующие документы:

• Заявление по специальной форме. 

• Документ, удостоверяющий личность (желательно тот, по которому открывался банковский вклад). 

Непредоставление одного из этих документов может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Кроме того, отказать в выплате могут из-за отсутствия информации о вкладчике в реестре выплат банка либо из-за невозможности идентифицировать его личность (например, отсутствие в банке информации об изменении Ваших паспортных данных или имени).

Cтрахованию не подлежат средства:

• Индивидуальных предпринимателей, размещённых на счетах (во вкладах) для осуществления предпринимательской деятельности. 

• Во вкладах на предъявителя. 

• Переданные банкам в доверительное управление. 

• Вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей. 

• Являющиеся электронными денежными средствами. 

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).

* Если у вас там зарплатная карта

 На самом деле переживать из-за закрытия банка должен работодатель, он обязан выплатить зарплату свои подчинённым. Трудовой кодекс не предусматривает объективных причин задержки зарплаты. Даже если лопнул банк. То есть, даже в случае задержки на 1 день, можно обращаться в инспецию, либо в суд.

Если в закрывшемся банке у вас зарплатная карта, а деньги фирмы хранятся в другом месте, то нужно попросить работодателя перестать начислять зарплату на счёт, а выдавать её вам на руки. 

* Если у вас там кредит

Радоваться, что закрыли банк, в котором у вас кредит, не стоит. Выплачивать деньги всё равно придётся, правда, уже банку-преемнику. Как только он будет объявлен, нужно прийти в один из пунктов выплат, объяснить ситуацию, и вам расскажут, как гасить кредит, дадут все необходимые для этого бумаги. Дни, которые вы проведёте в ожидании этой информации и не сможете вносить плату, не будут считаться просрочкой.

В ТЕМУ

Как выбрать надёжный банк

При выборе банка надо обратить внимание на следующие моменты:

* Сверхвысокие проценты по депозитам (выше 15 — 20% годовых) — это уже должно насторожить, так как ни один банк не будет работать себе в убыток.

* Период работы — чем дольше работает, тем лучше.

* Место банка в рейтингах можно узнать на сайтах http:www.rusrating.ru/, http://www.banki.ru, http:raexpert.ru

* Отсутствие у банка сети банкоматов — это тоже признак ненадёжности.

* Является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов. Это можно проверить на сайте http://www.asv.org.ru/.