Кредитные истории

Более четверти россиян имеют непогашенные займы. Такие данные приводит ВЦИОМ. Если раньше для того, чтобы оформить займ, требовалось огромное количество справок и несколько дней, то теперь это реально сделать чуть ли не за час и по одному-двум документам. Конечно, у мошенников возникает большой соблазн нажиться на других людях или даже обмануть банк.

Липчанин год доказывал, что не брал в банке кредит 

В июле прошлого года липчанин Алексей Соколов узнал о том, что на его имя в одном из банков был оформлен кредит на 500 тысяч рублей. Сначала на его телефон приходили SMS с требованием внести платёж, а потом позвонил и сотрудник кредитной организации 

— Я был в лёгком шоке, — признался Алексей, — в этом банке я кредит никогда не брал, тем более в полмиллиона рублей.

По телефону липчанину сообщили, что если в ближайшие дни он не внесёт первый платёж по займу, то его дело будет передано в суд. Чтобы разобраться в ситуации, мужчина отправился в офис банка, где выяснилось, что кредит на его имя был оформлен в Москве в одном из салонов сотовой связи.

— В договоре был указан мой старый адрес, — заметил пострадавший. — На момент получения кредита я жил уже в другом месте. Значит, мошенник использовал старую ксерокопию моего паспорта. А ещё в договоре не было моей фотографии и указан совсем другой номер мобильного телефона.

Алексей написал заявление в банке с просьбой разобраться в этом вопросе и отправился в отделение полиции по месту жительства, где написал заявление о мошенничестве и указал все несостыковки. Параллельно с полицией служба безопасности банка проводила собственное расследование. Они выяснили, что сотрудник банка оформил кредит незаконно. Возможно, даже он был в сговоре с нечестным заёмщиком. Возникает вопрос: откуда данные и ксерокопия паспорта Алексея? 

— Я за 2 года до этой истории оставил в этом банке заявку на потребительский кредит, но ею не воспользовался, а данные мои в электронной базе остались.

В конце апреля 2014 года с Алексея были сняты все подозрения, банк перестал требовать с него возвращения денег, хотя мошенника так и не нашли. Всё время, пока шло разбирательство, имя липчанина было в чёрном списке у банков, и он не мог оформить даже небольшой потребительский кредит.

Предпринимательница обманула банк на 2,5 миллиона рублей

Предприимчивая липчанка оформила кредит на крупную сумму, в одном из самых надёжных банков страны. Женщина преувеличила в несколько раз свою прибыль, и кредитная организация дала ей взаймы 2,5 миллиона рублей. 

— Гражданка, являясь индивидуальным предпринимателем, имея соответствующее свидетельство, предоставила в банк фиктивный договор аренды торговых точек, а также недостоверные сведения о своей прибыли и наличии реализуемого товара, — прокомментировал прокурор Советского района Липецка Михаил МАКЕЕВ. — То есть сообщила заведомо ложные сведения о своей деятельности и финансовом состоянии, которые послужили основанием для выдачи кредита. 

Уйти от ответственности липчанке не удалось, 29 мая 2014 года приговором Советского районного суда Липецка она была признана виновной в незаконном получении кредита, приговорена к штрафу в доход государства в размере 50 тысяч рублей. А также её обязали вернуть все деньги банку. Преступление, совершённое предпринимательницей, предусматривает наказание до 5 лет лишения свободы.

ЕСТЬ МНЕНИЕ

«Число мошенников растёт из-за упрощения процедуры получения кредита»

— Случаи кредитного мошенничества выросли в 2013 году сразу вдвое, — рассказал экономист Антон Поляков, — И это не предел — в 2014 году прогнозируют ещё рост. Чаще всего мошенники пытаются обмануть сотрудников банка с помощью предоставления поддельных справок о доходах. Иногда липовым оказывается и сам работодатель. А бывает, что для правдоподобности нанимается человек, который представляется при входящих звонках сотрудником отдела кадров предприятия. Число кредитных мошенников растёт из-за упрощения банками процедуры получения кредита. Сейчас работа кредитных организаций направлена на количество заёмщиков, а не на их качество. Конечно, собирать большое количество справок для получения денег вряд ли кому-то понравится, но это поможет хотя бы частично решить проблему невозврата банковских займов.

КСТАТИ

Как не стать кредитным мошенником?

Если вдруг заёмщик не может по каким-то причинам оплачивать кредит, то необходимо прийти в банк, объяснить свою проблему и человеку предложат выбрать путь решения. 

*Первый — реструктуризация кредита: банк меняет условия погашения кредита. Чаще всего изменяют текущий график платежей по кредиту. Составляют новый с учётом того, что заёмщик будет выплачивать меньшие суммы. Реструктуризовать можно только проблемный кредит.

*Второй — рефинансирование кредита или перекредитование: получение заёмщиком нового кредита для полного погашения предыдущего займа или его остатка. При рефинансировании заёмщик имеет возможность: уменьшить ежемесячные платежи, объединить несколько своих кредитов в один, подкорректировать срок и валюту ссуды. Если заёмщик берёт новый кредит с той же процентной ставкой, что и предыдущий, для него это невыгодно. Так как к оставшейся сумме и процентам по старому кредиту прибавляются проценты по новому займу. Рефинансировать кредит можно в том же банке, а можно и в другом. 

Пакет документов для реструктуризации и рефинансирования кредита в каждом банке свой, этот вопрос лучше уточнить на месте в своей кредитной организации.

В ТЕМУ

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома?

*Приехать в банк и постараться выяснить все обстоятельства и подробности.

*Оставить в банке заявление установленного образца с просьбой разобраться в ситуации.

*Взять документ, подтверждающий, что работник банка принял заявление.

*Написать заявление о мошенничестве в отделе полиции по месту жительства.