Липчанам рассказали, как взять автокредит под 0% без скрытых переплат
Автоэксперт раскрыл, какие подводные камни скрыты за покупкой автомобиля, который предлагают приобрести в кредит без процентов, и как их избежать, сделав реально выгодное приобретение.
По словам юриста Шона Бетрозова, как правило, нулевую ставку используют как «красивый фантик», по факту она оборачивается навязыванием различных услуг и комиссий, которые ведут порой более чем к 40% переплаты в год, а то и выше. Чтобы избежать этой ловушки, нужно трезво подойти к расчету полной стоимости кредита (ПСК) и сложить все расходы, которые предстоит понести за время его выплаты, включив туда оплату процентов, страховых полисов, комиссий, услуг и скрытых платежей, что также нередки. Конечная сумма и покажет, насколько выгоден вредит, даже если в салоне заявляют, что покупатель берет авто за 0% годовых.
По словам юриста, это не значит, что кредита под нулевой процент не существует. Как правило, продавцы требуют от покупателей внушительного первоначального взноса (до 90% от стоимости), небольшой остаток «растянут» на три-четыре года, прописав в договоре строчку, что за малейшую просрочку очередного платежа 0% превратится в 40% годовых. Кроме того, продавцы часто настаивают на оформлении полиса КАСКО, это при обещании нулевых процентов. Таким образом, если клиент берет у банка 800 тыс. рублей на три года, то каждый месяц он должен отдавать около 28 тыс. рублей, а за три года - более миллиона рублей. Таким образом, переплата составит свыше 200 тыс. рублей, или 26% за все время кредитования - около 9% в год, что совсем не похоже на ноль.
Банк также может добавить в условия сделки покупку страховки жизни покупателя, которая обычно не включена в тело кредита, а значит на руки человек получит уже не 800 тыс. рублей, а, например, 700 тыс., при этом должен будет полную сумму, на нее же начисляются проценты. В этом случае банк также не проиграет, получив за три года свой миллион, а вот клиент переплатит в этом случае уже порядка 300 тыс. рублей, то есть 42%.
И где здесь нулевая ставка?
Аналитик Владимир Чернов предупреждает, что банк не имеет право навязывать дополнительные услуги: страховаться или нет - клиент решает сам. Но на практике ему намекают, что сделку могут не одобрить. При этом часто и цена страховки завышена, что является нарушением прав потребителя.
Однако, как говорит эксперт, покупатель может согласиться на условия, но в течение 14 дней оказаться от полиса и вернуть уплаченную за него сумму. Даже после большего срока заемщик может попытаться совершить возврат страхового взноса, обратившись с претензией в банк и Роспотребнадзор.
Эксперт Алена Коновалова также напоминает, что с 2022 года банки обязали прописывать полную стоимость кредита, причем на первой странице договора. При этом Центробанк (ЦБ) запрещает банкам применять скрытые комиссии и указывать в договорах неполные сведения. Таким образом, все в руках покупателя, и взять автокредит, не переплачивая за ворох услуг, вполне реально. Кроме того, специалисты советуют перед покупкой авто сравнивать все имеющиеся банковские предложения, обращая внимание на полную стоимость кредитов (ПСК) и предложения, не предусматривающие навязывание дополнительных услуг.
Всегда требуйте расчет ПСК и копию типового договора до подписания, предупреждает Алена Коновалова. По ее словам, обещание нуля процентов — это не обязательно обман, но почти всегда «ловушка маржи». При этом от самого покупателя зависит, пойдет он добровольно на обман или отстоит собственные права, получив выгоду от покупки.
