Самозапрет на кредиты с 1 марта: главное

Важное новшество вступило в силу 1 марта 2025 года. Благодаря изменениям в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите» каждый гражданин России теперь может самостоятельно запретить банкам и микрофинансовым организациям выдавать ему кредиты. Исключения составляют ипотечные кредиты, автокредиты и кредиты на оплату обучения. Рассказываем, для чего потребовался самозапрет и как он будет работать.

Как и почему появилась эта мера

Банк России сообщил, что введение самозапрета необходимо для предупреждения мошенничества и сохранения средств. В 2024 году россияне отдали мошенникам десятки миллиардов рублей. Часть из этих средств потерпевшие не сняли со своих счетов и вкладов, а взяли в кредит. Новые сценарии отъёма денег появляются практически ежедневно. Но до сих пор работает и довольно простая схема. Представляющиеся сотрудниками банков преступники убеждают своего собеседника, что на его имя кто-то пытается взять кредит. И чтобы не влезть в долги, нужно взять кредит раньше и перевести эти деньги на «безопасный счёт».

Самозапрет, как сообщает Центробанк, нужен и для того, чтобы при получении кредита потребитель принимал взвешенное решение. Вероятно, речь идёт о людях с тягой к шопоголизму, которые сегодня берут кредит на покупку вещи, а назавтра горько в этом раскаиваются.

Как будет работать самозапрет

Этот механизм уже существовал, но в усечённом виде. По указанию Центробанка с 1 октября 2022-го банки должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции или ограничивать параметры этих операций. В случае с мошенниками и кредитами эта мера не была действенной. Ведь речь шла про тот банк, клиентом которого является жертва мошенников. Соответственно, даже если клиент наложил для себя запрет на операции в банке А, то ничто не мешало уговорить его взять кредит в банке Б.

С 1 марта система работает по-другому. Если гражданин накладывает самозапрет, информация об этом сразу попадает в его кредитную историю, которая доступна всем банкам и микрофинансовым организациям. При выдаче любых кредитов банки обязаны запрашивать сведения о кредитной истории клиента. Соответственно, если клиент обратился за кредитом, а в кредитной истории есть самозапрет, банк не выдаст ему заём.

Не откажет в выдаче, а не выдаст в тот же день. Ведь у клиента есть возможность снять самозапрет. Запрет снимается на второй день, следующий за днём включения сведений о его снятии в кредитную историю. То есть у клиента банка после подачи заявления на снятие запрета будет примерно двое суток на раздумья — так называемый период охлаждения.

Разные виды самозапрета — в чём отличие

Гражданин может выбрать, какой запрет ему нужен:

• запрет на заключение кредитных договоров с банками (можно выбрать запрет на получение кредитов онлайн, запрет на получение кредитов в офисе или сразу оба варианта);
• запрет на заключение кредитных договоров с микрофинансовыми организациями (также можно выбрать запрет на получение кредитов онлайн, запрет на получение кредитов в офисе или сразу оба варианта);
• полный самозапрет.

Можно выбрать не один из вариантов, а некий микс. Например, запрет на получение банковских кредитов онлайн и запрет на получение микрокредитов во всех их видах. Соответственно, останется возможность получить кредит в отделении банка.

На что распространяется самозапрет и на что не распространяется

Важно помнить, что если вы запретили себе заключать договоры с банками, то самозапрет будет распространяться как на получение потребительских кредитов, так и на оформление кредитных карт.

Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты. Как пояснил Центробанк, в случае с ипотекой и автокредитами шансы стать жертвами мошенников минимальны, так как клиент получает квартиру и машину, а не деньги. Средства образовательного кредита сразу переводятся на счёт образовательной организации.

Как и где можно установить самозапрет

С 1 марта эта возможность доступна зарегистрированным пользователям портала «Госуслуги». Чуть позже она будет доступна и тем, кто не пользуется «Госуслугами». Заявление о самозапрете на кредиты можно будет подать в филиалах многофункционального центра предоставления государственных услуг. В МФЦ Воронежской области «МОЁ!» сообщили, что ориентировочная дата начала приёма документов — 1 сентября 2025 года. И добавили, что центр будет стараться начать приём в более ранние сроки.

При этом МФЦ может помочь с самозапретом уже сейчас. Но только пользователям портала «Госуслуги». Для этого в филиалах есть секторы пользовательского сопровождения. Там клиенты могут с компьютера МФЦ зайти в свой аккаунт на «Госуслугах», а консультанты центра при необходимости подскажут им, как установить самозапрет.

Как и где можно снять самозапрет

Снять самозапрет пока также можно только с помощью портала «Госуслуги». Из материалов Центробанка следует, что отмена самозапрета сложнее, чем установка. Для отмены понадобится, чтобы у пользователя была не простая электронная подпись (ПЭП), а усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Приносим извинения за большое количество аббревиатур, но без них никуда. Соответственно, если у вас нет УНЭП, сначала необходимо будет установить приложение «Госключ», которое позволяет получить право этой подписи.

Могут ли отказать в самозапрете

Такой возможности у государственных органов пока нет. Самозапрет можно вводить и снимать неограниченное количество раз. Как уверяет Банк России, самозапреты и их снятие никак не отражаются на кредитной истории клиентов банков.